Dans un contexte de renforcement international des exigences en matière de conformité (devoir de vigilance, LCB/FT, lutte anticorruption, etc.), les dispositifs de due diligence et d’évaluation des tiers occupent une place croissante au sein des organisations.
Ainsi, les entreprises et organismes publics assujettis doivent être en mesure d’évaluer de manière rigoureuse l’honorabilité, l’intégrité et le niveau de risque de leurs partenaires, fournisseurs ou intermédiaires, conformément aux attentes réglementaires, notamment celles issues de la loi Sapin II et des recommandations de l’AFA en France.
Dans ce cadre, l’intégration de l’intelligence artificielle (IA) transforme en profondeur les pratiques d’investigation, notamment en sources ouvertes (OSINT).
Si l’IA constitue un levier d’efficacité majeur pour les programmes de conformité et d’anticorruption, son utilisation soulève également des enjeux importants en matière de fiabilité de l’information, de gouvernance et de maîtrise des risques.
L’un des principaux apports de l’IA réside dans sa capacité à industrialiser les processus de due diligence, en particulier lors des phases de collecte et d’analyse (primaire) de l’information. Dans un contexte où les entreprises doivent évaluer un volume croissant de tiers dans des délais contraints, l’IA constitue un levier majeur d’optimisation opérationnelle.
Elle permet notamment :
L’IA renforce ainsi la capacité des organisations à détecter les risques d’honorabilité et les risques anticorruption, en s’appuyant sur l’analyse de volumes massifs de données hétérogènes.
Elle permet notamment :
Ces capacités constituent une aide dans les analyses de due diligence, tout en renforçant les dispositifs de prévention des risques de corruption et d’atteinte à la réputation, tout en réduisant les délais et les coûts associés aux investigations initiales.
L’IA transforme également les pratiques OSINT en permettant aux équipes conformité de passer d’une approche ponctuelle à une logique de vigilance continue, via :
Les équipes conformité peuvent ainsi recentrer leurs efforts sur l’analyse qualitative et/ou l’investigation approfondie, nécessaires à une prise de décision éclairée, notamment dans le cadre de situations sensibles ou complexes.
Malgré ses capacités, l’IA présente des limites dans la collecte d’informations OSINT, qui peuvent impacter la qualité des processus de due diligence et d’évaluation des tiers.
En effet, l’IA ne dispose nécessairement pas d’un accès complet à l’ensemble des sources pertinentes pour une analyse exhaustive:
Au-delà de la collecte, l’IA présente également des limites dans l’analyse et l’interprétation des données :
Par ailleurs, les modèles d’IA peuvent être exposés à des biais algorithmiques ou à une surpondération de certaines sources (presse en ligne, réseaux sociaux) au détriment d’informations plus fiables mais moins accessibles.
Ces limites peuvent in fine affecte la qualité de l’évaluation de l’honorabilité d’un tiers et conduire à des interprétations erronées.
Une intervention humaine demeure donc indispensable pour analyser, contextualiser, croiser et valider les informations issues de l’OSINT.
Dans les situations à risque élevé ou dans le cadre de relations stratégiques (ex : opérations de M&A), les régulateurs recommandent le recours à l’investigation humaine (HUMINT) en complément des analyses OSINT.
Contrairement à l’IA, le renseignement humain permet :
Par exemple, une entreprise peut faire l’objet de critiques dans un pays où l’environnement médiatique est contraint pour des raisons politiques, alors même qu’elle bénéficie d’une solide réputation sur le terrain.
L’investigation HUMINT apporte donc une valeur ajoutée essentielle grâce à sa capacité à :
En ce sens, la dimension HUMINT constitue un complément indispensable à l’IA, notamment pour les dossiers sensibles. Elle ne peut être remplacée par des outils automatisés, mais s’inscrit dans une logique de due diligence augmentée, combinant recherches en sources ouvertes et expertise humaine.
L’intelligence artificielle s’inscrit comme un outil d’appui à la collecte et à l’analyse des informations issues de sources ouvertes (OSINT), constituant une composante parmi d’autres du dispositif global d’évaluation des tiers.
À ce stade, elle doit toutefois être appréhendée comme un outil d’aide à la décision, et non comme un substitut à l’expertise humaine, tant dans le cadre des investigations OSINT que des démarches HUMINT.
Ainsi, l’ADIT capitalise sur une collaboration éclairée entre l’IA et l’humain. En ces temps changeants, nous nous appuyons sur plus de trois décennies d’expérience durant lesquelles nous avons fait face à de nombreux changements technologiques, qui ont tous impacté nos métiers. Même si l’IA peut être considérée à de nombreux égards comme la plus révolutionnaire, l’ADIT cultive le réflexe de rester à l’écoute du marché et à la pointe des dernières technologies, tout en conservant son ADN, celui de l’expertise humaine augmentée.
